Waardeoverdracht

Verandert u van werkgever en gaat u naar een ander pensioenfonds of -verzekeraar? Dan mag u uw ‘oude’ pensioen meenemen naar uw nieuwe pensioenregeling. Dit heet waardeoverdracht. U vraagt waardeoverdracht aan bij uw nieuwe pensioenfonds of -verzekeraar.

Waar moet u op letten?
Vergelijk uw oude en uw nieuwe pensioenregeling. Dan kunt u bepalen of waardeoverdracht voor u een goede keuze is. Check voor beide regelingen de volgende punten:

  • Wordt uw pensioen verhoogd?
  • Met welke percentages is het pensioen in beide regelingen de afgelopen jaren aangepast?
  • Heeft u individuele keuzemogelijkheden?
  • Op welke leeftijd kunt u stoppen met werken?
  • Hoe is het partnerpensioen geregeld? Op opbouwbasis of op risicobasis?
  • Soort pensioenregeling? Is dit een beschikbare premieregeling, middelloonregeling of eindloonregeling?
  • Hoe hoog is de dekkingsgraad?
  • Heeft het fonds een herstelplan?
  • Loopt u een beleggingsrisico als deelnemer? Bij een beschikbare premieregeling kan dit risico bij u als individuele deelnemer liggen.

Wat moet u verder weten?

  • Waardeoverdracht is niet verplicht. U mag het pensioen ook bij uw oude pensioenfonds achterlaten.
  • Waardeoverdracht kan financieel de moeite waard zijn. Of dit in uw geval ook zo is, hangt af van beide pensioenregelingen. Kijk goed naar de voorwaarden: u hoeft niet meteen te beslissen.
  • Waardeoverdracht bij een pensioenfonds kan alleen als beide pensioenfondsen er financieel goed voor staan. De dekkingsgraad moet dan bij uw nieuwe pensioenfonds 100% of meer zijn. Is dit nu niet het geval? Vraag uw waardeoverdracht dan toch meteen aan!